В кредитном договоре может быть требование об указании контактных данных кого-то из близких: родственников, друзей, коллег. Эта информация нужна банку или МФО в качестве дополнительного канала связи с клиентом. Если последний перейдет в категорию должников и будет скрываться, то контактное лицо станет первым, к кому обратятся взыскатели.
Звонок коллектора людям, чьи номера заемщик указал в договоре, может быть вполне легальным, но в определенных случаях:

• Если все возможные способы связаться с клиентом не дали результата. Использование контактных данных третьих лиц нормированы частью 1 статьи 4 ФЗ-230. Здесь указано, что подобное взаимодействие и применение дополнительных методов возможно, если «имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом». При этом коллекторы обязаны прекратить это взаимодействие по первому требованию собеседника.
• Если оператор передал номер телефона новому абоненту, так как предыдущий не пользовался им в течение долгого времени. Профессиональный коллектор прекратит звонки, когда у него будет эта информация.

Важный момент!
В разговоре коллекторы могут попросить ответить на вопросы или уточнить информацию, при этом они обязаны соблюдать конфиденциальность. В то же время контактные лица не обязаны разговаривать со взыскателями.

Ошибка 1: брать новый кредит
Когда человек не может погасить уже имеющуюся задолженность, его первой реакцией зачастую становится попытка закрыть текущий долг, оформив новый заем. Однако это лишь отсрочит неизбежное и приведет к еще большей закредитованности. Вместо этого необходимо незамедлительно связаться с кредитором, объяснить сложившуюся ситуацию и попытаться договориться об изменении условий или реструктуризации долга. Многие финансовые организации, включая банки, МФО и профессиональные коллекторские организации, идут навстречу добросовестным заемщикам, попавшим в трудное положение.
Ошибка 2: бездействовать
Следующая распространенная ошибка ― полностью игнорировать проблему и не предпринимать никаких действий. Должники надеются, что кредитор «забудет» о долге или что ситуация как-нибудь разрешится сама собой. Однако это приводит лишь к тому, что задолженность растет за счет начисления пеней и штрафов, а кредитор в конечном итоге вынужден передать дело в суд или коллекторское агентство. Гораздо эффективнее сразу вступить в диалог с кредитором, объяснить причины возникновения проблемы и предложить приемлемый график погашения.
Ошибка 3: скрываться от кредитора
Третья ошибка ― пытаться скрыться от кредитора, поменять номер телефона или адрес проживания. Это лишь усугубляет ситуацию, поскольку кредитор будет вынужден тратить дополнительные ресурсы на поиск должника. В итоге это приведет к увеличению размера задолженности за счет судебных издержек и комиссий коллекторских агентств. Гораздо разумнее открыто общаться с кредитором, идти на контакт и искать взаимоприемлемое решение. Ключ к решению проблемы просроченной задолженности ― это открытый диалог с кредитором, готовность к компромиссам и активные действия по урегулированию ситуации. Избегание ответственности и попытки скрыться лишь усугубят положение должника.

Финансовый самоконтроль или как быстро погасить долг
С юридической точки зрения просрочка ― это несоблюдение срока возврата основной суммы долга. Простыми словами, это ситуация, когда заемщик по каким-то причинам не вносит регулярные платежи. Просрочка наступает уже в первый день нарушения графика. И даже всего лишь этот один день ― основание для банка или МФО применить к клиенту санкции. Что это будет ― зависит от условий, прописанных в договоре. Кроме этого, финансовая организация передаст информацию в бюро кредитных историй. Данные о просрочке хранятся 7 лет, и они понижают рейтинг заемщика. В будущем эти сведения могут повлиять на решение банка или МФО и стать причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.
Как решить проблемы с просроченной задолженностью. Банки и микрофинансовые организации заинтересованы, чтобы клиент полностью погасил долг. Самому заемщику сделать это нужно быстрее, чтобы не платить пени и штрафы. Есть несколько способов решить вопрос.
Отсрочка платежа
При временном ухудшении финансового положения заемщик может обратиться к кредитору и перенести дату внесения очередного платежа. Многие банки и МФО идут навстречу клиентам, но при этом тщательно рассматривают каждый случай. Отсрочку можно получить, например, при увольнении с работы.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы ― это приостановление обязательств по кредиту / микрозайму или уменьшение размера ежемесячного платежа. Эта норма действует на постоянной основе с 1 января 2024 г. Оформить каникулы можно в любой момент действия кредитного договора. Воспользоваться предложением могут граждане, пострадавшие от ЧС и чьи доходы упали на 30%. Заемщику нужно подать соответствующее заявление и пакет документов в банк или МФО. Его рассматривают 5 рабочих дней.
Реструктуризация долга
Под ней понимают пересмотр условий кредитования. Финансовая организация может, например, снизить процентную ставку или продлить срок, из-за чего уменьшится ежемесячный платеж. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Кредиторы идут навстречу, если клиент утратил трудоспособность, не может работать из-за тяжелой болезни или травмы ― причина должна быть веской. Плюс, нужно будет предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Рефинансирование
Заемщик может перевести займ или кредит в другое финансовое учреждение. Другими словами, взять новый, чтобы погасить старый. Рефинансирование ― это решение, которое хорошо работает при крупной задолженности.
Что делать, если возникла просрочка по кредиту или займу? Постараться как можно быстрее решить проблему, чтобы последствия были минимальными. Перед тем как искать деньги на очередной платеж, стоит внимательно изучить договор с финансовой организацией. Есть большая вероятность, что в документе описана подобная ситуация и способы ее преодоления.